Jugada 13 · Parte 2 · Liquidez: lo número uno
¿En qué mes toco fondo?
Cuándo la usas: tu negocio tiene temporadas y no quieres que la caja te sorprenda.
Con mi temporada y mis plazos de cobro y de pago, ¿en qué mes tengo menos dinero?
Ventas por mes (o lo que pesa cada mes en tu año), días de cobranza, días de pago y tus gastos de cada mes.
Cómo se juega
- Pon tus ventas mes por mes.
- Mueve cada venta al mes en que de verdad la cobras, según tus días de cobranza.
- Haz lo mismo con lo que les pagas a tus proveedores.
- Resta tus gastos de cada mes y ve acumulando. El mes con el saldo más bajo es tu fondo.
- Decide antes de llegar ahí: cobrar antes, negociar el pago o tener la línea lista.
Decide
Toca la rama que te pasa: se queda marcada y aparece en tu ruta.
Si tu fondo cae en la temporada alta
Amarra desde hoy la línea de crédito o el cobro anticipado. No lo negocies ya en el hoyo.
Mi ramaEn cualquier caso, mete los impuestos del mes en tu calendario
El IVA y el pago provisional de ISR se pagan a más tardar el día 17 del mes siguiente, y el IVA es, en corto, el que cobraste menos el que pagaste (jugada extra 1).
Mi ramaEn La Espiga
En 2026, octubre pesa 9.3% de las ventas del año, noviembre 9.6% y diciembre 11.3% (pan de muerto, rosca y temporada). Si la cadena sigue pagando a 75 días, lo que le vende en noviembre y diciembre lo cobra hasta el año siguiente. En el programa armas este presupuesto mes por mes y encuentras su fondo.
Con IA
Pásale tus ventas mes por mes y tus días de cobro y de pago, y pídele una hoja que mueva cada venta al mes en que la cobras. Revisa las fórmulas antes de creerle al resultado.
/jugada 13Se corre con tu Motor Ilhas cargado: en Claude Code abierto en la carpeta del kit, en Cowork con un Proyecto que apunte a esa carpeta, o en el chat de Claude con el skill del kit. Ahí viven el criterio, tus reglas, tus números y el revisor. En un chat suelto no sirve. Cómo se corre.
O pregúntale sin comando, como lo dirías: «No sé cuánto aguanto con la caja que tengo». Desde el kit 1.10, lo que escribes pasa por el Playbook y por tu última corrida, y el kit te contesta con esta jugada y tus números. Cómo funciona.
Lo que el motor necesita tener en tu carpeta: mensual (las balanzas de cada mes).
Revisas antes de decidir
5 puntos
Ojo
La temporada alta es cuando más vendes y también cuando más caja necesitas antes de cobrar.
Lo que dicen los que saben
1 fuente
- María Luisa Saavedra y Jorge Loé (UNAM) proponen para las pymes proyectar el flujo a un año con detalle mensual, ponerse indicadores de cobranza y no mezclar el dinero del dueño con el de la empresa. 21